邮政银行贷款20万元的利率计算方式主要依据以下公式：贷款利率=基准利率+浮动利率。
基准利率由中国人民银行统一制定，根据贷款种类、期限等因素不同而有所差异。目前，邮政银行个人住房贷款基准利率为4.35%，个人消费贷款基准利率为4.65%。
浮动利率是由邮政银行根据自身风险管理、市场情况等因素自行确定的。一般情况下，浮动利率以“+”或“-”的形式表示，如“+0.20%”。
以个人住房贷款为例，若贷款20万元，期限30年，基准利率4.35%，浮动利率+0.20%，则贷款利率计算为：4.35% + 0.20% = 4.55%。
影响邮政银行贷款20万元利率的因素主要包括：
不同贷款种类利率不同。一般而言，个人住房贷款利率低于个人消费贷款利率。
贷款期限越长，利率一般也越高。
信用状况良好的贷款人可以获得更低的利率。
贷款额度越大，利率一般也越高。
市场利率波动会影响银行贷款利率。
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