借款10万元，利率7%，手续费20万，如何最划算还款？
借款前先看懂借款合同，厘清借款利率、手续费、还款方式等重要条款，才有利于后续的理财决策。本文将对借款10万元、年利率7%、手续费20万元的还款方案进行详细分析，帮助借款人找到最划算的还款方式。
还款方式解读
还款方式主要分为等额本息还款和等额本金还款。等额本息还款方式下，每月还款额固定，其中包含本金和利息，前中期利息偏多，本金偏少，后期则相反。等额本金还款方式下，每月还款本金固定，利息随本金减少而减少，即“前还利息，后还本金”。
两类还款方式比较
| 还款方式 | 等额本息 | 等额本金 |
|---|---|---|
| 每月还款额 | 固定 | 每月递减 |
| 前期利息负担 | 较低 | 较高 |
| 还款总利息 | 高于等额本金 | 低于等额本金 |
| 还款期限 | 固定 | 固定或提前 |
最划算的还款方式
在本例中，借款金额为10万元，按年利率7%计算，借款年利息为7000元。由于手续费高达20万元，这部分费用将计入借款本金，实际借款金额为10万元+20万元=30万元。以借款期限为5年为例，采用等额本息还款方式，每月还款额为6488.57元，总利息支出为43469.78元;采用等额本金还款方式，每月还款额从7424.18元递减至4865.19元，总利息支出为33301.97元。
由此可见，在借款金额较大、手续费高的情况下，采用等额本金还款方式更为划算，可以节省利息支出约10167.81元。
建议
借款人应根据自身财务状况和还款能力谨慎选择还款方式，若资金充足，则采用等额本金还款方式更划算;若资金紧张，则可采用等额本息还款方式减轻前期还款压力。此外，借款人在借款前还应积极比较不同银行的贷款产品，选择利率、手续费更优的贷款方案，以降低借款成本。
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