房贷利率怎么计算利息？
房贷利率是银行发放贷款时向借款人收取的费用，直接影响着借款人每月还款金额和贷款总成本。那么，银行房贷利率是如何计算利息的呢？
等额本息还款法
对于等额本息还款方式，每月还款额固定，其中一部分用于偿还本金，另一部分用于支付利息。利息的计算公式为：
本月利息 = (贷款余额 - 已还本金) × 年利率 ÷ 12
以贷款100万元、期限30年、年利率4.5%为例：
第一月利息 = (100万 - 0) × 4.5% ÷ 12 = 3750元
第二月利息 = (100万 - 3750) × 4.5% ÷ 12 = 3749.92元
...
贷款余额随着每月还款而逐渐减少，因此利息也会随着时间推移而递减。
等额本金还款法
对于等额本金还款方式，每月还款的本金固定，利息随着贷款余额的减少而递减。利息的计算公式为：
本月利息 = 贷款余额 × 年利率 ÷ 12
同样以100万元贷款为例：
第一月利息 = 100万 × 4.5% ÷ 12 = 3750元
第二月利息 = (100万 - 3750) × 4.5% ÷ 12 = 3746.25元
...
与等额本息相比，等额本金的前期还款压力较大，但长期来看还款总额更少。
利率与贷款总成本
房贷利率与贷款总成本密切相关。利率越高，利息支出越大，贷款总成本也就越高。因此，在选择贷款时，除了考虑还款能力，还应综合比较不同银行的利率水平。
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