银行理财产品包括哪些？种类、收益、风险全解读

银行理财产品简介

银行理财产品是指由商业银行针对特定客户群发行的，由信托公司、基金公司、保险公司等金融机构管理的集合投资计划。该类产品以其良好的收益性、安全性、流动性受到投资者的青睐。

银行理财产品的种类

银行理财产品种类繁多，主要分为以下几类：

储蓄类：包括定期存款、大额存单等，特点是保本、收益低，适合风险承受能力较弱的投资者。

结构性存款：兼具存款和理财产品的特点，通常挂钩于某项资产或指标，收益与标的物表现挂钩，收益稳定，有保本或部分保本保障。

理财基金：由银行自主或委托基金公司发行的，投资于股票、债券、商品等资产，收益波动较大，适合有一定风险承受能力的投资者。

资管计划：由银行自营或委托第三方管理，投资于股权、债权、不动产等非标资产，收益较高，但流动性较差，适合长期投资。

信托计划：由信托公司管理，投资于债权、股权、不动产等资产，收益随标的物表现而波动，风险较高，适合高净值投资者。

银行理财产品的收益

银行理财产品的收益主要分为以下几类：

固定收益：如定期存款、大额存单等，收益率固定不变，适合追求稳健收益的投资者。

浮动收益：如理财基金、资管计划等，收益率随标的物表现浮动，收益不确定性较大，适合有一定风险承受能力的投资者。

保本收益：如结构性存款、部分保本理财基金等，承诺保本或部分保本，收益率较低，适合风险承受能力较弱的投资者。

银行理财产品的风险

银行理财产品虽然收益较高，但同时也伴随着一定的风险，主要包括：

市场风险：投资于股票、债券等资产的理财产品，受市场波动影响较大，收益波动较大，甚至可能亏损。

信用风险：投资于信托计划、资管计划等非标资产的理财产品，存在借款人或发行人违约的风险，可能导致本金损失。

流动性风险：部分理财产品存在锁定期或开放期，在特定时间内无法赎回，可能影响资金流动性。

操作风险：理财产品是由金融机构管理，存在管理不善或操作失误的风险，可能导致投资者损失。

投资者在选择银行理财产品时，应根据自身风险承受能力、投资期限、资金流动性等因素综合考虑，选择最适合自己的产品。

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