贷款基准利率是年利率还是月利率：详解利率计算方式

贷款基准利率的本质与换算

贷款基准利率反应的是金融市场上资金的供求关系，通常由央行根据市场经济情况进行调整，以调节信贷规模和优化资源配置。需要注意的是，贷款基准利率并不是银行对借款人收取的实际利率，而是银行贷款利率的基础性指标。

贷款基准利率的单位一般为年利率，是指贷款一年期的年利率。在实际贷款时，银行会根据借款人的信用状况、抵押物的价值等因素，在贷款基准利率基础上进行加点定价，最终确定贷款利率。因此，实际贷款利率可能高于或低于贷款基准利率。

对于月利率，则是指贷款一个月期的月利率。月利率与年利率之间存在换算关系：月利率=年利率/12。例如，贷款基准利率为5.6%，则对应的月利率为5.6%/12=0.47%。

利率计算方式

贷款利率的计算方式主要有两种：等额本息还款法和等额本金还款法。

等额本息还款法：

每月还款金额=贷款本金×[年利率/12×(1+年利率/12)^n]÷[(1+年利率/12)^n-1]

其中，n为贷款期限（月数），年利率为银行实际贷款利率。

使用等额本息还款法，每月还款金额固定，其中包含一部分本金和一部分利息，随着时间的推移，本金逐渐减少，利息逐渐增加。这种还款方式的特点是前期还款压力较小，后期还款压力较大。

等额本金还款法：

每月还款本金=贷款本金÷n

每月利息=（贷款本金-已归还本金）×年利率/12

每月还款金额=每月还款本金+每月利息

其中，n为贷款期限（月数），年利率为银行实际贷款利率。

使用等额本金还款法，每月还款本金固定，每月利息逐渐减少。这种还款方式的特点是前期还款压力较大，后期还款压力逐渐减小。与等额本息还款法相比，等额本金还款法总利息支出较少。

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