贷款实际年化利率计算公式
贷款实际年化利率,是反映借款人实际支付利息成本的指标,其计算方法如下:
等额本息还款法
公式:实际年化利率 = (月利率 × 12 × 月还款期数) / [(1 + 月利率)月还款期数 - 1]
等额本金还款法
公式:实际年化利率 = (初始本金 × 月利率 × (月还款期数 + 1) / 2) / [(初始本金 × 月利率 × 月还款期数 / 2) + (总利息支出 / 月还款期数)]
步骤
1. 确定贷款金额、贷款期限和还款方式。
2. 计算月利率。月利率 = 年利率 ÷ 12。
3. 根据还款方式,代入相应的公式计算实际年化利率。
示例
假设贷款金额为10万元,贷款期限为5年,年利率为5%。
1. 计算月利率:月利率 = 5% ÷ 12 = 0.0042。
2. 使用等额本息还款法:实际年化利率 = (0.0042 × 12 × 60) / [(1 + 0.0042)60 - 1] = 5.12%。
3. 使用等额本金还款法:实际年化利率 = (100000 × 0.0042 × (60 + 1) / 2) / [(100000 × 0.0042 × 60 / 2) + (30000 / 60)] = 5.13%。
从示例中可以看出,两种还款方式计算出的实际年化利率略有不同,这是由于两种还款方式的还款金额分布不同所致。
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