根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，贷款年利率超过36%的部分属于无效。超过法律规定的利率，借款人有权拒绝支付超出部分的利息。
对于违规发放高利贷的放贷人，监管部门可以根据情节轻重处以以下处罚措施：
责令停止发放贷款
限制发放贷款规模
罚款，金额最高可达违法所得的3倍
吊销营业执照
追究刑事责任，情节严重的可能面临5年以上有期徒刑
为了保护借款人的合法权益，借款人应注意以下高利贷的特征：
年利率超过36%
以各种名义收取费用，变相提高利率
采用暴力、欺诈等非法手段逼迫借款人借贷
没有正规的借贷合同或借贷凭证
如果不幸遭遇高利贷，借款人应及时采取以下措施：
保留相关证据，如借贷合同、录音录像
向监管部门举报，如银保监会、公安机关
通过法律途径维权，要求法院撤销高利贷合同，拒绝偿还超出部分的利息
为了避免陷入高利贷的陷阱，借款人应注意以下几点：
从正规金融机构借贷
充分了解借贷合同条款
量力而行，避免过度借贷
遇到高利贷，坚决拒绝，并及时举报
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