车贷计算原则
车贷计算的基本原则为：贷款金额 = 车辆总价 - 首付金额。分期还款则需遵循等额本息或等额本金的还款方式，其中等额本息的计算方式更为常见。
等额本息还款计算
等额本息还款是指每个月偿还的本金和利息之和相同，即先还利息，后还本金。其计算公式如下：
每月还款额 = [（贷款本金 × 年利率 / 12）+ 贷款本金] × （1 + 年利率 / 12）^还款期数 / 【（1 + 年利率 / 12）^还款期数 - 1】
其中：
贷款本金：100,000 元
年利率：假设为 5%，折合月利率为 5% / 12 ≈ 0.42%
还款期数：36 期
计算明细
根据上述公式，计算车贷 10 万元、36 个月的每月还款额为：
每月还款额 = [(100,000 × 0.05 / 12) + 100,000] × (1 + 0.05 / 12)^36 / [(1 + 0.05 / 12)^36 - 1] ≈ 3,556.09 元
为了方便理解，将 36 个月的还款明细整理成表格：
| 期数 | 每月还款额 (元) | 其中本金 (元) | 其中利息 (元) | 剩余本金 (元) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 3,556.09 | 416.67 | 3,139.42 | 99,583.33 |
| 2 | 3,556.09 | 419.58 | 3,136.51 | 99,163.75 |
| 3 | 3,556.09 | 422.49 | 3,133.60 | 98,741.26 |
| ... | ... | ... | ... | ... |
| 36 | 3,556.09 | 3,556.09 | 0.00 | 0.00 |
从表格中可以看到，每月还款额均为 3,556.09 元，但随着还款时间的推移，其中本金逐渐增加，而利息逐渐减少，最终在 36 期还清全部贷款。
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