贷款利息计算方法
贷款利率的计算直接决定了贷款成本的高低,贷款利息计算方式主要有以下几种:
等额本息还款法
等额本息还款法是将贷款金额等分摊到还款期内的每月,同时每个月支付的利息为剩余本金乘以年利率再除以12,逐月递减。
计算公式:
每月还款额 = 本金 x [年利率 / 12 x (1 + 年利率 / 12)^还款月数] / [(1 + 年利率 / 12)^还款月数 - 1]
其中:
本金:贷款金额
年利率:贷款年利率
还款月数:贷款期限
示例
贷款金额为 4 万元,贷款期限为 1 年,年利率为 6%。
每月还款额 = 40000 x [0.06 / 12 x (1 + 0.06 / 12)^12] / [(1 + 0.06 / 12)^12 - 1] = 3398.95 元
总利息支出 = (3398.95 - 40000 / 12) x 12 = 359.64 元
等额本金还款法
等额本金还款法每月偿还的本金相同,利息逐月递减。
计算公式:
月均本金 = 本金 / 还款月数
第 n 期末尾欠款 = 本金 - 月均本金 x (n - 1)
第 n 期每月利息 = 第 n 期末尾欠款 x 年利率 / 12
其中:
本金:贷款金额
年利率:贷款年利率
还款月数:贷款期限
n:当前还款期数
示例
贷款金额为 4 万元,贷款期限为 1 年,年利率为 6%。
月均本金 = 40000 / 12 = 3333.33 元
第 1 期每月利息 = (40000 - 3333.33) x 0.06 / 12 = 200 元
第 1 期每月还款额 = 3333.33 + 200 = 3533.33 元
第 2 期每月利息 = (40000 - 3333.33 x 2) x 0.06 / 12 = 166.67 元
第 2 期每月还款额 = 3333.33 + 166.67 = 3500 元
......
总利息支出 = (3533.33 - 3333.33) + (3500 - 3333.33) + ...... + (3333.33 - 3333.33) = 359.64 元
其他还款方式
除以上两种方式外,还有按月付息到期还本等还款方式,具体计算方法根据贷款合同约定。
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