小额贷款利率精准计算
小额贷款作为缓解资金压力、满足个人短期财务需求的有效途径,受到越来越多人的青睐。了解小额贷款利率的精准计算方法,对于合理规划贷款成本、避免财务风险至关重要。
年利率与月利率
小额贷款利率通常以年利率或月利率表示。年利率是整个贷款期限的利息,而月利率是每月应支付的利息。转换公式如下:
月利率 = 年利率 ÷ 12
还款方式与利息计算
还款方式分为等额本息和等额本金。等额本息的利息计算方式为:
利息 = 贷款本金 × 年利率 × (1 - (1 + 年利率)^-贷款期限) ÷ 年利率
等额本金的利息计算方式为:
第1个月利息 = 贷款本金 × 年利率 ÷ 12
第2个月利息 = (贷款本金 - (贷款本金 ÷ 贷款期限)) × 年利率 ÷ 12
……
第n个月利息 = (贷款本金 - (贷款本金 ÷ 贷款期限) × (n-1)) × 年利率 ÷ 12
5000元小额贷款利率计算实例
假设贷款金额为5000元,贷款期限为12个月,年利率为5%。
等额本息
月利率 = 5% ÷ 12 = 0.42%
利息 = 5000 × 0.05 × (1 - (1 + 0.05)^-12) ÷ 0.05 ≈ 256.41元
等额本金
第1个月利息 = 5000 × 0.05 ÷ 12 ≈ 20.83元
第2个月利息 = (5000 - 5000 ÷ 12) × 0.05 ÷ 12 ≈ 19.79元
……
第12个月利息 = (5000 - 5000 ÷ 12 × 11) × 0.05 ÷ 12 ≈ 4.61元
总利息 = 20.83 + 19.79 + ... + 4.61 ≈ 256.41元
由此可见,等额本息和等额本金方式下,5000元小额贷款的总利息相同,均为256.41元。
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