贷款利率是借款人需要支付给贷款人的费用，通常以年利率表示。在计算贷款利率时，需要考虑以下公式：
其中：
贷款利息：贷款期间支付的利息总额
贷款本金：借款的金额
以贷款4万元，分36期还清为例，根据不同贷款利率，计算方法如下：
贷款利息 = 40000 x 0.05 x 3 = 6000元
年利率 = (6000 / 40000) x 100 = 15%
贷款利息 = 40000 x 0.07 x 3 = 8400元
年利率 = (8400 / 40000) x 100 = 21%
需要注意的是，实际贷款利率可能因贷款机构、贷款期限和借款人信用状况等因素而异。
贷款利率受多种因素影响，包括：
市场利率：贷款机构借款的成本
借款人信用评分：信用评分较高的借款人通常获得较低的利率
贷款期限：较长的贷款期限通常会导致较高的利率
抵押贷款类型：抵押贷款利率通常高于无抵押贷款的利率
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