贷款金额及利率

贷款金额为 30 万元，利率为 6.86%。

计算月还款额

步骤 1：转为年利率

将 6.86% 的利率转为年利率：6.86% / 100 = 0.0686

步骤 2：计算月利率

将年利率除以 12 个月，得到月利率：0.0686 / 12 = 0.005717

步骤 3：计算分母

计算一个公式的分母，该分母用于计算月还款额：[(1 + 月利率) 的贷款期限 - 1] / 月利率

贷款期限为 30 年，即 360 个月。因此，分母为：[(1 + 0.005717) 的 360 - 1] / 0.005717 = 733.7675

步骤 4：计算月还款额

将贷款金额乘以分母，得到月还款额：300,000 733.7675 = 220,130.25 元

计算利息和本金

在每月还款中，一部分用于支付利息，另一部分用于偿还本金。计算方法如下：

步骤 1：计算第一个月利息

第一个月利息 = 贷款余额 月利率 = 300,000 0.005717 = 1,715.25 元

步骤 2：计算第一个月本金

第一个月本金 = 月还款额 - 第一个月利息 = 220,130.25 - 1,715.25 = 218,415 元

步骤 3：计算每月余额

每月余额 = 前一个月余额 - 当月本金

具体示例

下表显示了前 12 个月的贷款还款情况：

| 月份 | 余额 | 利息 | 本金 |

|---|---|---|---|

| 1 | 300,000 | 1,715.25 | 218,415 |

| 2 | 281,585 | 1,623.18 | 218,507.07 |

| 3 | 263,077.93 | 1,519.28 | 218,610.97 |

| 4 | 244,466.96 | 1,413.58 | 218,716.67 |

| 5 | 225,750.29 | 1,306.12 | 218,824.13 |

| 6 | 206,926.16 | 1,197.02 | 218,933.23 |

| 7 | 188,022.93 | 1,086.22 | 219,034.03 |

| 8 | 169,048.9 | 973.75 | 219,146.5 |

| 9 | 150,002.4 | 860.56 | 219,269.69 |

| 10 | 130,872.71 | 746.65 | 219,383.6 |

| 11 | 111,666.36 | 631.97 | 219,498.28 |

| 12 | 92,388.08 | 516.53 | 219,613.72 |

可以看到，随着贷款的偿还，余额逐渐减少，而利息支出也随之降低。