贷款是个人或企业从金融机构借入资金并承诺在指定期限内还款的一种金融工具。贷款金额、还款期限和利率是影响每月还款额的关键因素。其中，贷款3500元作为典型贷款额度，其计算方式如下：
每月还款额 = 贷款本金 × [(利率 / 12) × (1 + (利率 / 12))^还款年限] / [(1 + (利率 / 12))^还款年限 - 1]
对于贷款3500元，假设还款期限为一年，年利率为10%，则每月还款额为：
每月还款额 = 3500 × [(10% / 12) × (1 + (10% / 12))^1] / [(1 + (10% / 12))^1 - 1] = 360.42元
利率是贷款机构收取的资金使用费，通常以年利率表示。它直接影响贷款的还款金额和利息总额。贷款3500元，不同利率的每月还款额如下：
| 年利率 | 每月还款额 |
|---|---|
| 5% | 348.64元 |
| 10% | 360.42元 |
| 15% | 373.08元 |
由此可见，利率越高，每月还款额也越高。因此，在申请贷款时，选择合适的利率至关重要。
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