贷款利率是借贷双方约定的贷款年化成本率，它直接影响借方的利息支出。利息是借款人因使用贷款而向贷款人支付的费用，其计算公式为：利息 = 贷款本金 利率 时间。
本例中，贷款本金为40万元，利率为3.5%，贷款期限为3年。根据利息计算公式，我们可以分步计算利息：
年利息 = 贷款本金 利率 = 40万 3.5% = 14000元
3年总利息 = 年利息 年数 = 14000元 3 = 42000元
为了更清晰地展示贷款利息明细，我们制作如下表格：
| 年份 | 年利息 | 累积利息 |
|---|---|---|
| 1 | 14000元 | 14000元 |
| 2 | 14000元 | 28000元 |
| 3 | 14000元 | 42000元 |
需要注意的是，以上计算结果基于等额本息还款方式。如果采用等额本金还款方式，利息计算方式会略有不同。
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