如何查询个人信用评分？最全指南

个人信用评分查询指南

个人信用评分对于个人财务和信贷资格至关重要。良好的信用评分可以带来更低的利率、更高的信贷额度和更好的贷款条件。以下是最全面的个人信用评分查询指南，帮助您了解和管理自己的信用状况。

信用局

信用局是收集、分析和维护个人信贷信息的机构。三大信用局分别是：

艾可飞（Equifax）

益百利（Experian）

环联（TransUnion）

信用报告

信用报告是信用局为您收集的信用信息汇总。它包含以下信息：

个人信息：姓名、地址、社会安全号码

信贷账户：信用卡、贷款、抵押贷款

付款历史：按时或逾期付款的记录

信用查询：最近对您信用报告的查询

公共记录：破产、留置权等

查询信用报告

您可以免费获得每家信用局一年的信用报告。查询信用报告的步骤如下：

直接从信用局索取：访问信用局网站或拨打免费电话索取免费信用报告。

使用年信用报告网站：访问 AnnualCreditReport.com 网站索取来自三大信用局的免费信用报告。

致电全国消费者信用报告公司：拨打 1-877-322-8228 索取一份免费的报告。

信用评分

不同的贷款人使用不同的信用评分模型，但最常见的模型是 FICO 评分。FICO 评分由以下因素计算：

付款历史（35%）：按时付款对您的评分影响很大。

未偿债务（30%）：您的债务相对于可获得信贷额度的百分比。

信贷期限（15%）：您拥有信贷账户的时间长短。

新信贷账户（10%）：在短时间内申请过多的新信贷账户可能会降低您的评分。

信贷组合（10%）：您拥有的不同类型的信贷账户，例如信用卡、贷款和抵押贷款。

管理您的信用状况

了解您的信用评分至关重要，这样您才能积极管理您的信用状况。以下是一些建议：

定期查询您的信用报告：监测您的信用报告是否存在错误或可疑活动。

按时付款：按时偿还账单对您的信用评分有最大的影响。

控制您的债务：保持您的未偿债务与可获得信贷额度的比率低于 30%。

避免申请过多新信贷：在短时间内申请过多新信贷账户可能会降低您的评分。

建立信用历史：如果您没有信用历史，可以考虑申请有担保的信用卡或成为共同持卡人。

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