国家规定年化利率最高多少？
为了保障借款人合法权益，规范贷款市场秩序，我国法律法规对贷款利率上限作出了明确规定。根据相关法律法规，年化利率最高不得超过以下规定：
个人贷款利率
个人贷款利率由央行贷款基准利率和商业银行加点构成。央行贷款基准利率根据经济形势和市场供求状况定期调整。个人贷款利率不得高于央行公布的贷款基准利率的四倍。2023年1月1日，五年期及以上贷款基准利率为4.3%，这意味着五年期及以上个人贷款利率最高不得超过17.2%。
企业贷款利率
企业贷款利率在贷款基准利率基础上，由商业银行根据企业资信水平、担保方式等因素确定。企业贷款利率不得高于贷款基准利率的1.5倍。针对小微企业，国家鼓励商业银行对符合条件的贷款给予优惠利率。
贷款利率封顶
为了防止贷款利率过高，我国相关法律法规对贷款利率进行了封顶规定。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，民间借贷利率超过年利率36%的部分无效。这意味着，包括网络贷款在内的任何贷款利率不得超过年化36%。
超额利率部分不受法律保护
如果贷款利率超过上述规定，借款人可以拒绝支付超额利率部分的利息，甚至可以向法院起诉要求返还已经支付的超额利息。法院在审理此类案件时，将支持借款人的合法权益，依法保护借款人免受高利贷侵害。
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