房贷申请攻略：各类房贷方案一览
对于购房者而言，房产抵押贷款是实现居者有其屋的重要途径。市面上琳琅满目的房贷方案令人眼花缭乱，了解各类房贷的优缺点及申请攻略至关重要。
商业性个人住房贷款
商业性个人住房贷款是银行向个人发放的，用于购置自用住房的贷款。其特点如下：
贷款期限长，一般为10-30年；
贷款利率浮动，与央行基准利率挂钩；
首付比例较低，一般为20%-30%。
公积金贷款
公积金贷款是由公积金管理中心向符合条件的职工发放的住房贷款。其特点如下：
贷款利率较低，低于商业贷款利率；
贷款期限较短，一般为5-20年；
首付比例较高，一般为30%-50%。
组合贷款
组合贷款是指同时使用商业贷款和公积金贷款的方式。其优点在于可以降低贷款利率，同时提高贷款额度。
组合贷款利率介于商业贷款和公积金贷款之间；
组合贷款额度较高，满足更高额度的购房需求；
组合贷款申请手续较繁琐，需要同时满足商业贷款和公积金贷款的申请条件。
申请房贷攻略
申请房贷需要经过以下步骤：
准备材料
身份证明（身份证、户口本等）；
收入证明（工资流水、纳税申报单等）；
房产证明（购房合同、房屋所有权证等）；
信用报告。
选择贷款机构
比较不同银行的贷款利率、期限和还款方式；
了解贷款机构的信誉和服务质量。
提交申请
填写贷款申请表；
提交准备好的材料；
等待贷款审批。
贷款审批
银行对借款人的资质、信用记录和抵押物进行审核；
审批通过后，双方签订贷款合同。
放贷
贷款机构将贷款金额划入借款人指定的账户；
借款人开始按照合同约定还贷。
注意事项
购房前做好财务规划，确保有足够的还款能力；
关注贷款利率变化，选择利率优惠的时机申请贷款；
按时还贷，避免逾期造成罚息和征信不良。
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