利率市场化深化背景下普惠金融扶贫的挑战

近年来，我国利率市场化改革不断深化，利率传导机制更趋完善，市场利率对实体经济的影响愈发显著。然而，利率市场化也给普惠金融扶贫带来了一系列挑战，需要高度重视。

资金成本上升

利率市场化后，市场利率根据供求关系自由浮动，资金成本总体呈上升趋势。对于普惠金融机构而言，其资金主要来源为市场融资，利率上升将直接增加其筹资成本。这将挤压普惠金融机构的利润空间，降低其向贫困地区提供金融服务的积极性。

风险管理难度加大

利率市场化后，利率波动加剧，金融市场风险增大。普惠金融机构主要服务于风险较高的贫困人群，其信贷风险本来就高于普通商业银行。利率波动将进一步加大普惠金融机构的风险管理难度，增加其不良贷款率和拨备压力。

竞争加剧

利率市场化后，银行等金融机构的竞争加剧。普惠金融机构往往体量小、资源少，在与大型金融机构的竞争中处于劣势。这可能会导致普惠金融机构的市场份额下降，进而影响其向贫困地区提供金融服务的规模和质量。

针对利率市场化带来的挑战，需要采取有效措施应对。

完善利差补偿机制

探索建立健全的利差补偿机制，为普惠金融机构提供一定程度的资金成本支持。通过政府补贴、税收优惠等方式，降低普惠金融机构的筹资成本，使其能够继续向贫困地区提供低成本的金融服务。

加强风险管理能力

支持普惠金融机构加强风险管理能力，提升风险识别、评估和控制水平。通过培训、技术支持等方式，帮助普惠金融机构建立完善的风险管理体系，有效应对利率波动等风险。

政策倾斜支持

针对利率市场化后普惠金融机构面临的困境，政府相关部门应给予政策倾斜支持。在考核指标、信贷支持、监管政策等方面给予普惠金融机构适当优惠，使其能够更有效地服务于贫困地区。

发挥科技赋能作用

推动科技创新，运用大数据、人工智能等技术，提升普惠金融机构的风险管理和风控水平。通过科技赋能，降低普惠金融机构的运营成本，提高其服务效率，增强其竞争力。

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