利率3%贷款20万元三年利息计算及最划算还款方案
当贷款利率为3%，贷款金额为20万元，贷款期限为3年时，计算利息如下：
利息计算
利息=本金×利率×期限
利息=200000元×3%×3年=18000元
还款方案
有两种常见还款方案：等额本息和等额本金。
等额本息
等额本息是指每个月还款额固定不变，其中包含了本金和利息。优点是还款压力较小，缺点是利息总额较高。
贷款本息和=本金+利息=200000元+18000元=218000元
月还款额=贷款本息和/总还款月数=218000/36=6055.56元
等额本金
等额本金是指每个月还款本金固定，利息随着本金减少而减少。优点是利息总额较低，缺点是初期还款压力较大。
月还款本金=贷款本金/总还款月数=200000/36=5555.56元
第一个月利息=未还本金×利率=200000元×3%=6000元
第一个月还款额=月还款本金+利息=5555.56元+6000元=11555.56元
随着时间的推移，未还本金减少，利息也会随之减少，还款额也会降低。
最划算还款方案
从利息总额来看，等额本金还款方案更划算，利息总额为17307.29元，比等额本息还款方案少4692.71元。
但是，由于等额本金额每月还款额初期较大，如果借款人资金流不足，则可以选择等额本息还款方案。
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