公积金利率和商贷利率差多少，能省多少

公积金利率与商贷利率之差：省钱的关键

公积金贷款和商业贷款是购房者常见的两种融资方式。两者在利率、申请条件等方面存在差异，其中利率尤为重要。本文将重点探讨公积金利率与商贷利率的差额，以及该差额对购房者省钱的影响。

公积金贷款利率

公积金贷款利率是由住房公积金管理中心制定的，通常低于商业贷款利率。公积金贷款利率分为首套房和二套房利率，首套房利率一般较低，二套房利率较高。具体利率根据贷款人的缴存年限、首付比例、贷款期限等因素确定。

商业贷款利率

商业贷款利率是由商业银行根据自身风险评估和市场状况制定的。不同银行的商贷利率可能存在差异，同一银行的不同贷款产品利率也不相同。商贷利率一般高于公积金贷款利率，但也会根据贷款人的信用状况、抵押物价值等因素浮动。

公积金利率与商贷利率的差额

公积金利率与商贷利率的差额通常在0.5%至2%之间。以当前（2023年5月）为例，首套房公积金贷款利率为2.75%，首套房商贷利率为4.35%，差额为1.6%。

节省金额计算

公积金利率与商贷利率的差额直接影响购房者的利息支出。以贷款100万元、贷款期限30年为例：

公积金贷款利息支出：2.75%×30年×100万=82.5万元

商贷贷款利息支出：4.35%×30年×100万=129.75万元

利息节省金额：129.75万元-82.5万元=47.25万元

可见，公积金利率与商贷利率1.6%的差额，为购房者节省了47.25万元的利息支出。

如何利用差额省钱

优先使用公积金贷款：公积金贷款利率较低，可以有效降低利息支出。购房者应优先考虑使用公积金贷款，特别是首套房的购房者。

选择公积金贷款额度：公积金贷款额度有限，购房者应根据自身需求和还款能力，合理选择公积金贷款额度。

降低商贷利率：购房者可以通过提高信用评分、提供更优质的抵押物等方式，争取更低的商贷利率。

缩短贷款期限：贷款期限越长，利息支出越多。购房者应根据自身还款能力，尽可能缩短贷款期限。

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