借款年利率多少合法？中国人民银行规定上限

借款年利率受法律保护，超出上限将被惩治

在借贷活动中，借款年利率是否合法至关重要。中国人民银行作为金融监管机构，对借款年利率设定了上限，旨在保障金融秩序和保护借款人的合法权益。

年利率上限规定

根据《中国人民银行关于调整贷款市场报价利率（LPR）形成机制的通知》，商业银行向借款人发放贷款利率，原则上参照LPR加以一定幅度的加点或减点形成。LPR公布的两个期限（1年期和5年期以上）平均值是4.35%，以此为基准，商业银行向不同信贷风险的借款人加点或减点形成具体的贷款利率。

法律保护

《民法典》第六百八十条规定，借款利率不得违反国家有关规定。贷款利率超出人民银行规定的上限的，借款人可以向人民银行投诉，或向法院提起诉讼，要求撤销利息。

超出上限的法律后果

借款年利率超出中国人民银行规定的上限，将受到法律制裁。

行政处罚：人民银行可以对发放高利贷的金融机构处以罚款、责令停业整顿或吊销执照等行政处罚；

刑事责任：如果发放高利贷情节严重，可能构成非法吸收公众存款罪或高利转贷罪，涉案人员将被追究刑事责任；

民事责任：超出上限的利息部分无效，借款人有权要求贷款机构退还已支付的高利息；

违规信贷记录：发放高利贷会对金融机构的信贷记录产生负面影响，使其在贷款市场上失去竞争力。

维护合法权益

借款人应了解借款年利率的法律规定，选择正规金融机构借贷，保障自己的合法权益。同时，金融机构应严格遵守人民银行的规定，规范借贷行为，维护金融市场的稳定和健康发展。

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