借贷时，年化率即指借款一年的利息占借款本金的百分比。如借款1万年，年化率为36%，则一年的利息为10000元×36% = 3600元。
借款时计算利率需要考虑以下因素：
通常有等额本息还款和等额本金还款两种方式。等额本息每月还款额固定，前期的利息较高，本金较低；而等额本金每月本金还款额相同，利息会逐月递减。
还款期限越长，利息总额也越高。因此，在还款能力允许的情况下，尽量缩短还款期限。
年化利率除以12，得到月利率。例如，年化率36%，月利率为 36% ÷ 12 = 3%.
等额本息还款：月还款额 = 本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数] ÷ [(1+月利率)^还款月数-1]等额本金还款：月还款额 = (本金×月利率) + (本金-已还本金)×月利率
月还款额×还款月数 - 本金 = 利息总额
借款时精准计算利率至关重要。通过考虑还款方式、还款期限等因素，以及运用公式进行计算，可以准确了解借款成本，做出明智的借贷决策。
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