借款利率与年化收益率计算详解
个人借款时，利率的合法性及年化收益率的计算备受关注。本文将从正规利率的界定到年化收益率的计算方法，详细解析相关知识。
合法利率的界定
正规利率是指符合国家相关法律法规规定的利率。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的规定，民间借贷利率不得超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。
年化收益率的计算方法
年化收益率是指借款或投资每年产生的收益率。在计算借款时的年化收益率时，需要考虑借款利率、借款期限和还款方式。
对于等额本息还款方式，年化收益率的计算公式为：
年化收益率 = (每月还款额 / 贷款本金 - 1) 12 / 贷款期限
对于等额本金还款方式，年化收益率的计算公式为：
年化收益率 = (最后一期还款额 / 贷款本金 - 1) 12 / 贷款期限
举例：
小王向银行借款7000元，期限1年，采用等额本息还款方式，利率为5%。
根据公式计算，小王的每月还款额为：7000 (1 + 5% / 12) = 583.33元
年化收益率 = (583.33 / 7000 - 1) 12 / 1 = 5%
年化收益率的意义
年化收益率反映了借款或投资的实际收益水平，可以用来对比不同借贷或投资方案的收益率，帮助借款人或投资者做出最优选择。
需要注意的是，实际年化收益率可能受其他因素影响，如手续费、税收等，因此在借款或投资前应仔细核算。
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