贷款利率由借款本金、贷款期限、每月还款金额和综合费用等因素决定。计算借贷利率的步骤如下：
本金是指借款人从贷款机构借入的金额，本例中为 4 万元。
贷款期限是借款人偿还贷款的总时间，本例中没有明确给出的贷款期限，假设贷款期限为 12 个月（1 年）。
每月还款金额是借款人每月需要偿还的本金和利息，本例中为 3533 元。
月利率可以通过以下公式计算：
月利率 = (每月还款金额 - 本金 年利率 / 12) / (本金 - 每月还款金额 (贷款期限 12 - 1))
将月利率乘以 12，即可得到年利率，即：
年利率 = 月利率 12
将给定的信息代入公式中，我们可以计算出借款人的年利率：
月利率 = (3533 - 40000 0.06 / 12) / (40000 - 3533 (12 1 - 1))
月利率 = 0.0247
年利率 = 0.0247 12
年利率 = 0.2964
由此，我们可以得出借款人的年利率约为 29.64%。
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