借贷利息计算公式和还息表详解
在借贷过程中，利息的计算至关重要，可帮助借款人了解贷款成本和还款计划。本文将详细介绍借贷利率和利息计算公式，并提供按月还息表的示例。
借贷利率与利息计算
贷款利率通常以年利率表示，即每借入 100 元一年需要支付的利息金额。例如，借入 4 万元，利率为 12.6%，则年利息为：
年利息 = 本金 × 年利率
= 40,000 × 0.126
= 5,040 元
按月还息表
按月还息是指每月偿还部分本金和利息。计算每期还款额的公式为：
每月还款额 = 本金 × [年利率 / 12 × (1 + 年利率 / 12)^n] / [(1 + 年利率 / 12)^n - 1]
其中，n 为贷款期限（以月为单位）。
假设借款期限为 3 年，即 36 期，则每期还款额计算如下：
每月还款额 = 40,000 × [0.126 / 12 × (1 + 0.126 / 12)^36] / [(1 + 0.126 / 12)^36 - 1]
= 1,187.89 元
按月还息表如下：
| 期数 | 本金余额 | 利息 | 本金偿还 |每月还款额 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 40,000 | 416.67 | 771.22 | 1,187.89 |
| 2 | 39,228.78 | 406.76 | 781.13 | 1,187.89 |
| 3 | 38,447.56 | 396.75 | 791.14 | 1,187.89 |
| ... | ... | ... | ... | ... |
| 35 | 1,187.89 | 12.60 | 1,175.29 | 1,187.89 |
| 36 | 0 | 0 | 1,187.89 | 1,187.89 |
还款计划要点
每期还款额固定，包括利息和本金偿还。
还款初期，利息部分较多，本金偿还较少。
随着还款时间的推移，本金偿还逐渐增加，利息部分逐渐减少。
还清贷款时，本金余额为 0，利息全部付清。
了解借贷利率和利息计算公式，以及如何制作按月还息表，对于借款人合理规划财务和制定还款计划至关重要。
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