借款利息的计算方法为：利息 = 本金 × 利率 × 时长。其中：
本金：借款的本金金额
利率：银行设定的年利率
时长：借款的期限
以借款4万元，期限为一年的贷款为例，不同利率下的利息计算如下：
| 利率 | 利息金额（元） |
|---|---|
| 3.85% | 1540 |
| 4.35% | 1740 |
| 4.85% | 1940 |
| 5.35% | 2140 |
选择利率时，需要考虑以下因素：
个人信用状况：信用状况良好的借款人可以获得较低的利率。
贷款期限：一般来说，短期贷款利率低于长期贷款利率。
还款方式：等额本息还款利率低于等额本金还款利率。
银行优惠活动：银行经常会推出利率优惠活动，需要注意把握机会。
市场利率走势：关注央行政策、通胀水平等因素对利率走势的影响。
综合考虑以上因素，选择最适合自身情况的利率，可以有效降低贷款成本。
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