理解综合年利率
在借贷过程中，借款人通常需要支付高于名义利率的费用，包括利息、贷款手续费和服务费等。这些额外费用会增加借款的实际成本。综合年利率（APR）是一个包含了所有这些费用的年利率，能够更全面地反映借款的真实成本。
计算综合年利率
借2万元，一年利息4000元，计算综合年利率的步骤如下：
计算名义利率：名义利率 = 利息金额 / 贷款金额 100% = 4000元 / 20000元 100% = 20%
计算 APR：APR = 名义利率 + (贷款手续费 + 服务费) / 贷款金额 100% (1 / 贷款期限)
假设贷款手续费为 1000 元，服务费为 500 元，贷款期限为 1 年，则：
APR = 20% + (1000元 + 500元) / 20000元 100% (1 / 1)
APR = 20% + 7.5%
APR = 27.5%
分析结果
上述计算表明，借款人实际支付的综合年利率为 27.5%，高于 20% 的名义利率。这意味着借款人除了支付利息外，还必须承担额外的贷款手续费和服务费，从而增加了借款的实际成本。
因此，在借贷之前了解综合年利率非常重要。综合年利率能帮助借款人全面了解借款的真实成本，做出更明智的借贷决策。
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