借款利率合法范围
借贷关系普遍存在于社会经济活动中，借款利率的合法性至关重要。我国对借款利率设有法律上限，以保护借款人的合法权益。
超出了合法利率的处理
根据《合同法》和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法若干问题的规定》，借款利率超出合法利率部分的约定无效。法院将按照以下原则处理：
借款合同合法有效，借款人应当按合法利率偿还借款。
借款合同部分无效，超出合法利率的部分不予认可，借款人仅需偿还合法利息。
合法利率计算方法
当前，我国贷款利率主要按照以下两种方式计算：
固定利率：贷款期限内利率保持不变。
浮动利率：贷款利率随基准利率变化而调整。
个人贷款利率的基础利率由中国人民银行公布的最新一年期贷款市场报价利率（LPR）决定。具体利率计算方法如下：
固定利率：在LPR基础上加点。
浮动利率：在LPR基础上加点或减点。
20万元贷款利率参考范围
根据当前市场情况，20万元贷款的合法利率参考范围通常如下：
固定利率：一般在5.5%-7%之间。
浮动利率：一般在4.3%-5.8%之间。
注意事项
借款人应选择正规贷款机构，避免高利贷陷阱。
借款合同应约定明确的利率条款，以免纠纷。
借款人应量力而行，避免过度借贷造成还款困难。
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