借款利率是计算贷款利息的重要指标，公式为：
利率 = (总还款金额 - 本金) / (本金 还款期限)
以借款20万元、三年期还款28万元为例，计算利率：
利率 = (280000 - 200000) / (200000 3)
利率 = 80000 / 600000
利率 = 0.1333
利率 = 13.33%
因此，借20万元三年还28万元的利率为13.33%。
借款利率受多种因素影响，包括：
贷款机构：不同银行或贷款机构的利率会因其风险承受能力和运营成本而异。
贷款金额：对于大额贷款，利率通常会更低。
贷款期限：长期贷款的利率通常高于短期贷款。
信用评分：信用评分较高的借款人可以获得更低的利率。
抵押品：有抵押品的贷款比无抵押品的贷款利率更低。
借款时应仔细比较不同贷款机构的利率，选择最优方案。
了解贷款的全部条款，包括利率、还款期限和任何额外费用。
确保月供在您的预算范围内，避免财务困难。
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