借贷真实利率计算方法
借10万还15万，看似简单的借贷，其背后的真实利率并非表面上的50%。以下介绍真实利率的准确计算方法，帮助借款人全面了解借贷成本。
手续费和利息
借款时往往会收取手续费，需要将手续费折算成利息。例如，借10万收取5%的手续费，即5000元，可折算成年利率5000/10000012=6%。
还款方式
不同的还款方式会导致真实的利率有所差异。按月等额本息还款和按月等额本金还款，其真实利率计算方法不同。其中，按月等额本金还款的真实利率更接近实际的借款成本。
真实利率计算
采用按月等额本金还款方式，真实利率的计算公式为：
真实利率=（总利息+手续费）/贷款本金/(还款期数12）100%
举例说明
甲向银行借款10万元，期限5年，按月等额本金还款，年利率8%，手续费5%。
手续费折算利息：5000元/年
还款期数：512=60期
总利息：800008%5=32000元
真实利率=（32000+5000）/100000/(6012）100%
真实利率= 10.42%
借贷成本意识
了解真实利率十分重要，它可以帮助借款人准确评估借贷成本，避免盲目借贷。在贷款前仔细核算真实利率，选择适合自己的还款方式，才能有效控制借贷风险，保持财务健康。
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