借贷成本核算
贷款时需考虑贷款金额、贷款期限、贷款利率等因素，其中贷款利率尤为重要，直接影响借款人的还款负担。理解贷款利率的计算方法有助于把握借贷成本，作出明智的财务决策。
利率计算
贷款利率一般采用年利率计算，表示为一个百分比。以借款10万元，贷款期限3年，年利率为15%为例，可按如下公式计算利息：
利息=借款金额×年利率×贷款期限
其中，利息=100000×0.15×3=45000元
还款金额计算
贷款本息和需按贷款期限分期偿还，通常采用等额本息还款方式。该方式下，每期还款金额由两部分组成：一是本金，二是利息。
本金=借款金额/贷款期限
利息=（借款余额-已还本金）×月利率
其中，月利率=年利率/12
最划算方案解析
以借款10万元，贷款期限3年，年利率为15%为例，采用等额本息还款方式，计算每期还款金额和总还款金额：
每月还款金额=（100000/3+（100000-已还本金）×0.15/12）元
总还款金额=每月还款金额×贷款期限=5414.9元×36=194936.4元
由此可见，借款10万元，贷款期限3年，年利率15%，需还款15万元本金，另需支付44936.4元利息，总还款金额为194936.4元。
利率影响
贷款利率直接影响借款人的还款负担。利率越高，借款人需支付的利息越多，总还款金额也越高。所以在借款前，应充分比较不同贷款机构的利率水平，选择利率较低的贷款产品，以降低借贷成本。
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