贷款利率是借贷双方在借贷活动中约定的利息数额与贷款本金的比例关系，以百分比形式表示。计算贷款利率有多种方法，最常见的是以下所示方式：
根据公式，可计算出年利率为：
(120000-100000)÷100000×3=6.67%
因此，借10万3年还12万的年利率为6.67%。
不同的贷款机构和贷款产品会有不同的利率水平。一般来说，个人信用良好、贷款期限短、贷款用途合理的贷款，利率会较低。反之，利率则会较高。
在我国，个人贷款的年利率一般在4%-10%之间。6.67%的年利率属于正常水平。
除了贷款机构和贷款产品外，贷款利率还受以下因素影响：
贷款期限：贷款期限越长，利率通常越高。
贷款用途：用于购房、教育等用途的贷款，利率通常低于用于消费的贷款。
还款方式：等额本金还款方式的利率通常高于等额本息还款方式。
贷款人信用评分：信用评分越高，贷款人的违约风险越低，利率也越低。
因此，在申请贷款前，借款人应综合考虑上述因素，选择最适合自己的贷款产品和利率水平。
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