什么是按揭贷款lpr利率？利率如何计算？

按揭贷款LPR利率简介

按揭贷款利率(LPR)是商业银行贷款给借款人，设定利率时，确定贷款利率的基准利率。LPR由全国银行间同业拆借中心根据公开市场供求关系和各银行资金成本，于每月20日公布一次。LPR包括1年期和5年期以上两种期限。按揭贷款利率遵循“LPR plus点差”机制，即贷款利率=LPR+点差。

LPR利率的计算

确定按揭贷款利率时，LPR与点差是两个关键因素。其中，LPR由全国银行间同业拆借中心公布，点差则由各商业银行根据风险评估、资金成本等因素自主确定。

1. LPR的选择

按揭贷款利率采用5年期LPR作为基准利率。这主要是由于按揭贷款通常为长期贷款，而5年期LPR更能反映长期资金成本的变化趋势。

2. 点差的确定

点差是LPR之外，银行自行确定的利率浮动幅度。点差的确定受到多种因素影响，包括借款人信用资质、贷款期限、贷款成数、抵押物类型等。信用资质良好的借款人、贷款期限较短、贷款成数较低、抵押物价值较高的贷款，通常可以获得较低点差。

举例说明：假设当前5年期LPR为4.3%，某商业银行根据借款人信用状况和贷款条件，确定点差为0.25%。那么，该借款人的按揭贷款利率将为4.55%（4.3%+0.25%）。

LPR利率调整的影响

LPR利率作为按揭贷款利率的基准，其调整会对借款人产生直接影响。当LPR上升时，按揭贷款利率也将相应上升，导致借款人的每月还款额增加。反之，当LPR下降时，按揭贷款利率也会下降，减轻借款人的还款压力。

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