交2险和5险拿的养老金一样吗？怎么算比较划算？

养老保险交纳划算之道

养老保险，保障晚年生活的重要保障，缴纳比例的不同，对养老金领取金额产生直接影响。根据我国现行政策，职工养老保险分为两档：基本养老保险（2险）和职工基本养老保险（5险）。究竟交纳哪种更划算，需要综合考虑缴费年限、缴费基数、养老金计算公式等因素。

交2险和5险的区别

2险包括基本养老保险和基本医疗保险，而5险在此基础上增加了失业保险、工伤保险、生育保险。缴纳5险的职工除了享受养老医疗保险待遇，还可享受其他三项社会保险的保障。

养老金计算方式

养老金计算公式如下：

养老金 = 缴费指数 × 个人账户总额 + 基础养老金

缴费指数 = 个人月平均缴费工资 ÷ 该省上年度社会平均工资

个人账户总额 = 个人缴费部分 + 利息

基础养老金 = （当地上年度企业平均工资 + 个人工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%

如何计算划算与否

假定职工小张月平均缴费工资为5000元，缴费年限为30年，且当地上年度社会平均工资为6000元，企业平均工资为7000元。

2险方案：

个人账户总额 = 5000 × 0.08 × 30 + 利息 ≈ 156000元

缴费指数 = 5000 ÷ 6000 = 0.83

养老金 = 0.83 × 156000 + (7000 ÷ 2) × 0.01 × 30 = 2070.6元

5险方案：

个人账户总额 = 5000 × 0.12 × 30 + 利息 ≈ 194400元

缴费指数 = 5000 ÷ 6000 = 0.83

养老金 = 0.83 × 194400 + (7000 ÷ 2) × 0.01 × 30 = 2496.6元

通过对比，缴纳5险的养老金（2496.6元）高于缴纳2险的养老金（2070.6元）。

划算选择

虽然缴纳5险养老金更高，但也要考虑失业、工伤、生育等风险，以及个人实际经济情况。缴费年限较长、缴费基数较高的人员，缴纳5险更划算；缴费年限较短、缴费基数较低的人员，缴纳2险也较为合适。

综上所述，缴纳养老保险哪种更划算，需要具体情况具体分析。建议根据自身实际情况，综合考虑缴费年限、缴费基数、养老金计算公式等因素，选择最适合自己的方案，以便保障退休后的生活质量。

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