买房是人生中的一件大事，选择合适的贷款方式至关重要。商业贷款是买房的一种常见贷款方式，其利率受国家政策调控，存在上限限制。
根据中国人民银行等相关部门的规定，2023年商业贷款利率上限为：
| 贷款期限 | 利率上限（%） |
|---|---|
| 5年及以下（含5年） | 4.35 |
| 5年以上 | 4.75 |
商业贷款利率由以下部分构成：
基准利率：由央行制定的全国统一的利率标准。
浮动利率：由商业银行根据风险评估和市场因素等因素确定的利率变动部分。
商业贷款利率并非一成不变，会受到以下因素影响：
经济形势和政策变化
银行风险评估
市场供求关系
如果商业银行收取的利率超过国家规定的上限，借款人可以向相关监管部门投诉，并要求银行返还多收取的利息。
在申请商业贷款前，借款人应认真了解贷款利率政策，选择利率较低的贷款产品，并与商业银行充分协商，争取获得较优的贷款条件。
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