个人住房贷款利率基准转换全攻略

个人住房贷款利率基准转换的必要性

随着我国经济发展和利率市场化进程的推进，个人住房贷款利率基准转换已成为保障借贷人合法权益、促进房地产市场稳定健康发展的必然选择。

个人住房贷款利率基准转换全攻略

1. 基准利率转换的由来

过去，国内个人住房贷款利率主要参照央行公布的贷款基准利率（LPR），但随着利率市场化改革的深入，央行于2019年8月改革了LPR制度，推出了新的LPR品种——1年期和5年期以上LPR。

2. 转换方式和时间

个人住房贷款利率基准转换分两种方式进行：

主动转换：借款人可向贷款机构申请将原有LPR利率转换为新的LPR利率。

被动转换：2022年8月31日前已发放的贷款，贷款合同期限未满且存量贷款利率为固定利率的，在贷款合同期限届满时自动转换为新的LPR利率。

3. 转换条件和注意事项

转换条件：贷款合同中约定了固定利率，且处于有效期内。

注意事项：

转换后，新的利率每月10日调整。

贷款合同中的加点利率（浮动利率）不变。

转换后，利率上升可能导致月供增加。

4. 转换操作流程

主动转换：

1. 向贷款机构提出书面申请。

2. 提交贷款合同、身份证等相关材料。

3. 贷款机构审核，符合条件的予以办理。

被动转换：

1. 无需主动申请，贷款合同期限届满时自动转换。

2. 贷款机构将提前告知转换后的利率。

5. 转换后影响

利率基准转换后，个人住房贷款利率将直接与市场利率挂钩。

利率上升：市场利率上升，贷款利率也会相应上升，导致月供增加。

利率下降：市场利率下降，贷款利率也会相应下降，导致月供减少。

6. 省钱技巧

为了减少利率基准转换对月供的影响，借款人可考虑以下省钱技巧：

选择较短的贷款期限：贷款期限越短，利息支出越少。

提高首付比例：首付比例越高，贷款金额越少，利息支出越少。

争取贷款利率优惠：合理利用首套房贷款政策、公积金贷款政策等，争取更低的贷款利率。

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