个人住房抵押贷款额度计算公式？如何根据收入和资产计算

个人住房抵押贷款额度计算公式

个人住房抵押贷款额度计算公式有多种，通常需要参考借款人的收入、资产负债情况以及借款期限等因素。其中，常见的计算公式包括：

以收入为基础的公式

合格收入比例法 (DTI)：该方法计算借款人的总月还款额（包括住房贷款、其他债务还款）与总月收入的比率，通常需低于规定限额（如 36% 至 43%）。

收入法：该方法计算借款人的总年收入的倍数，通常是 3 至 5 倍。

以资产为基础的公式

资产价值比率法 (LTV)：该方法计算借款金额与抵押品价值的比率，通常不得超过规定限额（如 80% 至 95%）。

债务与资产比率法 (DTA)：该方法计算借款人的总债务与总资产的比率，通常需低于规定限额（如 50% 至 70%）。

如何根据收入和资产计算

要根据收入和资产计算个人住房抵押贷款额度，可以考虑以下步骤：

确定总收入：包括薪资、奖金、投资收入等所有收入来源。

计算合格收入：扣除税费、保险费等相关费用后的可支配收入。

计算总月还款额：包括预估住房贷款还款额以及其他债务（如信用卡、汽车贷款）的月还款额。

计算 DTI：将总月还款额除以合格收入，得到 DTI。

确定资产价值：评估抵押品的市场价值。

计算 LTV：将借款金额除以资产价值，得到 LTV。

案例分析

假设某借款人年收入为 100,000 美元，合格收入为 70,000 美元，总月还款额为 2,000 美元，抵押品的价值为 250,000 美元。

DTI = 2,000 美元 / 70,000 美元 = 0.0286（2.86%）

LTV = 200,000 美元 / 250,000 美元 = 0.8（80%）

在这种情况下，借款人的 DTI 和 LTV 均符合银行的贷款门槛。根据收入法，借款人可能获得约 35 万美元的住房贷款额度。

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