个人住房抵押贷款保险：如何避免
对于首次购房者或无法支付高额首付的借款人来说，个人住房抵押贷款保险（PMI）是一项必不可少的成本。虽然 PMI 对于获得抵押贷款至关重要，但它也会增加每月付款额。
PMI 是什么？
PMI 是一种由私人抵押贷款保险公司发行的保险，用于保护贷款人免受借款人违约的风险。当借款人的首付低于房屋价值的 20% 时，通常需要 PMI。
如何避免 PMI
虽然 PMI 对于获得抵押贷款是必须的，但有一些方法可以避免支付 PMI。
1. 支付高额首付
支付至少 20% 的首付可以免除 PMI 的要求。虽然这可能需要额外的储蓄时间，但从长远来看，它可以节省资金。
2. 申请政府抵押贷款
政府抵押贷款，例如联邦住房管理局（FHA）或退伍军人事务部（VA）贷款，通常不要求 PMI。但是，这些贷款通常需要其他费用，如抵押贷款保险费（MIP）。
3. 要求贷款人取消 PMI
当房屋价值随着时间的推移而增加时，借款人可以要求贷款人取消 PMI。通常，当房屋价值至少达到房屋购买时价值的 80% 时，就可以取消 PMI。
4. 再融资抵押贷款
再融资抵押贷款可以帮助借款人获得更低的利率，从而降低每月还款额。如果借款人的房屋价值随着时间的推移而增加，再融资后，首付可能超过 20%，从而无需 PMI。
PMI 的替代方案
对于无法避免 PMI 的借款人，还有一些替代方案可以降低成本。
1. 抵押贷款再保
抵押贷款再保是一种保险，可以转移贷款人 PMI 风险的一部分。这可以降低借款人的 PMI 保费。
2. 共担抵押贷款
共担抵押贷款允许另一个人（例如父母或朋友）共同签署抵押贷款。这可以提高借贷人的信用评分并降低 PMI 保费。
避免 PMI 涉及仔细计划和财务策略。通过遵循这些步骤，借款人可以节省资金并降低拥有房屋的成本。
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