shibor利率概述
shibor利率（上海银行间同业拆借利率）是中国银行间市场上重要的基准利率，反映了银行间同业资金的供求关系。shibor利率的期限设定分为隔夜、7天、14天、1个月、3个月、6个月和1年期，其中1年期shibor利率常被视为中国资金市场的代表性无风险利率。
shibor利率是年利率吗？
shibor利率并不是年利率。shibor利率是报价利率，以年化为基准，但实际计算中采用的是复利计息方式。例如，1年期shibor利率为2.4%，这意味着如果某家银行以该利率向另一家银行拆借资金1年，那么到期时拆借的本息合计数为本金的(1+2.4%/360)^360=1.024104。由此可见，shibor利率实际上的收益率与年化报价利率有所不同。
shibor利率计算方式
shibor利率由中国货币网（www.chinamoney.com.cn）根据每天上午9:00至10:00银行间同业拆借市场实际成交的数据计算得出。
具体计算公式为：
shibor利率 = 100% (1 + R)^N/360 -1
其中：
R：某期限shibor利率的报价值（小数）
N：shibor利率的期限（天）
shibor利率的应用
shibor利率在金融市场中具有广泛的应用，主要包括：
作为货币政策调控的参考指标
作为金融产品定价的基准
反映银行间资金流动性水平
影响企业和个人的贷款成本和投资收益
shibor利率的变动对市场参与者和金融业的发展产生了重要影响，因此深入理解shibor利率的计算方式和应用意义至关重要。
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