2023年最新房贷基准利率：一图看懂

房贷基准利率，一图解析

房贷基准利率是房贷利息计算的基础，直接影响着贷款者的月供和总利息支出。2023年以来，我国房贷基准利率经历了多次调整，了解最新利率水平至关重要。

2023年最新房贷基准利率

截至2023年1月1日，央行公布的2023年最新房贷基准利率如下：

| 贷款期限 | 一年以内（含一年） | 1-5年 | 5年以上 |

|---|---|---|---|

| 首套房 | 4.35% | 4.75% | 4.85% |

| 二套房 | 4.9% | 5.35% | 5.45% |

房贷利率计算

房贷利率由基准利率和贷款人根据自身风险情况确定的浮动利率两部分组成。浮动利率通常为基准利率一定比例的加减值，如上浮10%或下浮5%。

假设某贷款人申请100万元、贷款期限为20年的首套房贷，基准利率为4.85%，浮动利率为上浮10%，则其房贷利率计算公式为：

房贷利率 = 基准利率 + 浮动利率

= 4.85% + 10% 4.85%

= 5.34%

贷款月供计算

已知贷款金额、贷款期限和房贷利率，可计算每月还款额（月供）。公式如下：

月供 = 贷款金额月利率 [1 + (月利率贷款期数)] / [(1 + 月利率) ^ 贷款期数 - 1]

其中，月利率 = 年利率 / 12。

继续以上例，贷款期限为20年，则月供计算如下：

月供 = 1000000 0.0534 / 12 [1 + (0.0534 / 12) 240] / [(1 + 0.0534 / 12) ^ 240 - 1]

= 7423元

影响房贷利率的因素

影响房贷利率的因素包括央行货币政策、贷款人风险状况、市场供求关系、通货膨胀水平等。央行通过调整基准利率来引导市场利率水平，而贷款人的经济状况、征信记录等会影响贷款人的风险评级，从而影响浮动利率。

了解房贷基准利率有助于贷款者权衡贷款成本，做出合理的还贷计划。随着市场利率变动，房贷基准利率也可能发生调整，贷款者应及时关注相关信息。

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