借款时，借款人向贷款机构借取资金，贷款机构会收取利息作为报酬。利息的计算方法通常是借款金额乘以年化利率乘以实际借款年数。
根据题中所给信息，借款金额为20万元，实际借款年数为4年，所还款项总额为24万元。可以利用上述利息计算公式解算出年化利率：
（24万 - 20万）/ 20万 / 4年 = 5%
因此，借20万还24万的年化利率为5%。
影响贷款利率的因素包括：
借款人信用评分：信用评分较高的借款人通常可以获得更低的利率。
贷款期限：贷款期限越长，利率往往越高。
贷款用途：用于购房的贷款通常比用于消费的贷款利率更低。
市场利率：市场利率也会影响贷款利率。
贷款利率是影响借款成本的重要因素。较高的利率意味着较高的利息支出，而较低的利率则意味着较低的利息支出。因此，在借款前比较不同贷款机构的利率非常重要。
想要获得低利率，借款人可以采取以下措施：
提高信用评分
选择较短的贷款期限
考虑用途特定的贷款，如购房贷款
在市场利率较低时借款
比较不同贷款机构的利率
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