年利率多少算高利贷？法律规定、民间标准、风险评估
高利贷是指以明显偏离正常市场利率的过高利息或费用出借货币的违法行为。判定高利贷的标准主要涉及法律规定、民间标准和风险评估。
法律规定
我国《刑法》第225条规定，以超过年利36%的利率向他人出借资金，为高利贷行为。超过年利36%至72%，视为刑事犯罪，处三年以下有期徒刑或者拘役；超过年利72%，处三年以上七年以下有期徒刑。
民间标准
民间普遍认为，年利率超过24%即属于高利贷。这一标准是由中国人民银行发布的《贷款通则》中的规定衍生而来。该通则规定，小额贷款公司的年利率不得超过银行同类贷款利率的4倍，而银行同类贷款利率通常在6%左右，因此推算出24%的民间高利贷界限。
风险评估
判断高利贷不仅仅看年利率，还需要考虑借款人的资信、贷款期限、担保方式等因素。对于风险较高、缺乏还款能力的借款人，即使年利率低于法律规定或民间标准，也可能存在高利贷隐患。
| 因素 | 影响 |
|---|---|
| 借款人资信 | 资信差，风险高 |
| 贷款期限 | 期限长，风险高 |
| 担保方式 | 无抵押或抵押品价值低，风险高 |
综上所述，判定高利贷需要综合考虑法律规定、民间标准和风险评估。只有年利率超过36%的才构成刑事犯罪，而民间普遍认为超过24%的属于高利贷。此外，还需关注借款人的资信、贷款期限、担保方式等风险因素，以避免陷入高利贷陷阱。
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