年利率超过多少属于高利贷？概念解读和法律规定

年利率超过多少属于高利贷？

高利贷是一种违法的借贷行为，指放贷人以高于法律规定的利率向借款人发放贷款的行为。根据法律规定，年利率超过一定标准即属于高利贷。

概念解读

高利贷有两个核心特征：一是年利率高，二是违法。年利率是指借款人每年需要支付的利息与借款本金的比率。法律规定的年利率上限，称为法定利率，超出会被认定为高利贷。法定利率各地略有不同，一般在 24% ~ 36% 之间。

值得注意的是，超出法定利率的不一定就是高利贷。如果借贷双方约定在法定利率基础上适当加收利息，但不超过国家规定的最高限额（一般为法定利率的四倍），仍属于合法借贷。

法律规定

我国法律对高利贷行为有明确规定：

《刑法》第二百二十五条规定，以高利放贷牟取非法利益，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。

《民法典》第六百八十条规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确的，借款人按照合同约定的利率支付利息；合同没有约定的，按照国家有关规定执行。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，民间借贷利率不得超过年利率 24%，超过部分无效。

需要注意的是，法律对高利贷的认定不仅要看年利率是否超过法定上限，还要考察借贷行为是否具有非法目的，是否损害债务人的合法权益等因素。

防范高利贷

防范高利贷，需要做到以下几点：

了解法律法规，掌握高利贷的认定标准。

选择正规的金融机构借贷，避免向民间借贷。

签订借款合同时，明确约定利息利率，并保留好相关证据。

如果发现自己卷入高利贷陷阱，及时向公安机关或人民法院举报。

打击高利贷是维护金融秩序和保护民众合法权益的重要举措。了解相关法律法规，谨慎借贷，远离高利贷，才能有效保障自己的经济安全。

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