年化利率超过多少是违法的？目前规定

年化利率超过多少是违法的？

在金融领域，借贷双方约定借款利息的最高上限称为法定利率上限。法律规定，年化利率超过法定利率上限属于违法行为。本文将探讨年化利率超过法定利率上限的法律规定，以及相关后果。

法定利率上限

我国现行的《民法典》第六百八十条规定，民间借贷的利率不得超过一年期贷款市场报价利率（简称LPR）的四倍。LPR由中国人民银行按期公布，是反映银行对最优质客户的贷款利率。目前，一年期LPR为3.65%，因此，民间借贷利率上限为14.6%。

超过利率上限的后果

如果借贷双方约定的年化利率超过法定利率上限，将产生以下后果：

利率无效：超过法定利率上限的利率部分无效，借款人只须偿还本金及按法定利率上限计算的利息。

刑事追究：对于严重违反法定利率上限的放贷人，最高可追究刑事责任。

行政处罚：相关监管部门有权对违规放贷人进行行政处罚，包括罚款、吊销放贷资格等。

借款人的权利

如果借款人发现借贷协议中的年化利率超过法定利率上限，可以采取以下措施：

拒绝还款：对于超过法定利率上限的部分，借款人有权拒绝还款。

协商还款：借款人可以与放贷人协商，将年化利率调整至法定利率上限以内。

向法院起诉：如果协商不成，借款人可以向法院起诉，要求宣告借贷协议中的高利息部分无效。

保护自身权益

为了保护自身利益，借款人在借贷时应注意以下事项：

了解法定利率上限：在借贷之前，应确认放贷方提供的年化利率是否在法定利率上限以内。

签署正规借贷协议：借贷双方应签署正规的借贷协议，明确约定借款金额、期限、年化利率等条款。

保留证据：借款人应保留借贷协议、收据、转账记录等证据，以便在发生纠纷时维护自身权益。

年化利率超过法定利率上限属于违法行为。借款人应了解相关法律规定，保护自身权益。放贷人也要遵守法律规定，避免从事违法放贷行为。

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