张三向李四借款10万元约定年利率1分？借款合同法律效力

张三向李四借款年利率仅一分的借款合同法律效力

一、出借利息和法定利率

根据《合同法》，借贷合同中约定利息的，借款人应当按照约定利率支付利息。而《民法典》第六百八十条规定，借款合同中约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。这被称为法定利率，是对借贷利息的最高限制。

二、年利率1分是否有效

年利率1分明显低于法定利率，是否有效成为关键。根据《合同法》第五十二条，违反法律、行政法规的强制性规定的合同无效。也就是说，如果张三和李四约定的年利率1分违反了《民法典》的强制性规定，则该借款合同无效。

三、法院的司法实践

在司法实践中，法院对年利率明显低于法定利率的借款合同的处理方式并不统一。有的法院认为，年利率低于法定利率的借款合同有效，当事人应当以约定利率支付利息；有的法院则认为，年利率极度低于法定利率，实际上构成借款人对出借人的免除利息，违反《民法典》平等原则，导致借款合同部分无效，出借人无权请求借款人支付利息。

四、建议和风险提示

由于法律规定和司法实践存在分歧，建议借款人和出借人谨慎对待年利率极度低于法定利率的借款合同。如果出借人希望获得合理收益，可以考虑与借款人协商适当的利息；如果借款人无力偿还高额利息，可以考虑与出借人协商延长还款期限或者分期还款。同时，借款人和出借人应注意保留借款合同、还款凭证等证据，以备发生纠纷时维权。

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