房贷借100万要还多久？利率怎么算？

房贷借 100 万要还多久？利率怎么算？

房贷，即购房贷款，是个人向住房抵押贷款公司或银行申请的，以所购房屋作为抵押物的贷款。本文将探讨房贷借款 100 万元时，借款期限和利率的计算方法。

还款期限

房贷借款 100 万元的还款期限一般为 5 年、10 年、15 年、20 年和 30 年。借款人可根据自身财务状况和承受能力选择不同的还款期限。

还款期限越长，每月还款额度越低，但总利息支出越多。反之，还款期限越短，每月还款额度越高，但总利息支出越少。

利率

房贷利率决定了每月还款额度和总利息支出的多少。目前，房贷利率包括基准利率和上浮利率两部分。

基准利率是由中国人民银行确定的，上浮利率由各商业银行根据借款人的信用状况和抵押物的价值等因素确定。

房贷利率计算公式为：房贷月利率 = 基准利率 × 上浮比例。例如，基准利率为 4.35%，上浮比例为 10%，则房贷月利率为 4.785%（4.35% × 1.10）。

每月还款额度计算公式为：每月还款额度 = 贷款本金 × 月利率 × [（1 + 月利率）^ 还款期限 × 12 - 1] ÷ [(1 + 月利率)^ 还款期限 × 12]

以借款 100 万元，还款期限 30 年，基准利率 4.35%，上浮比例 10% 为例，计算每月还款额度如下：

月利率 = 4.35% × 1.10% = 4.785%

每月还款额度 = 1000000 × 4.785% × [（1 + 4.785%）^ 30 × 12 - 1] ÷ [(1 + 4.785%)^ 30 × 12] = 5313.42 元

示例

借款人小明借款 100 万元，还款期限选择 20 年，基准利率 4.35%，上浮比例 10%。根据上述公式计算，每月还款额度为 6178.38 元，总利息支出为 506828 元。

若小明选择还款期限 30 年，每月还款额度则为 5313.42 元，但总利息支出将增加至 699570 元。

因此，借款人应综合考虑自身财务状况和偿还能力，选择合适的还款期限和利率，确保既能获得贷款满足住房需求，又能保证按时还款，避免出现违约风险。

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