房贷利率计算公式为：月供 = 本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^还款月数 / ((1 + 月利率)^还款月数 - 1)
影响房贷利率的因素包括：
参考利率是银行计算房贷利率的基础，主要包括LPR（贷款市场报价利率）和银行同期同档次贷款基准利率。参考利率越高，房贷利率也越高。
贷款期限越长，贷款利息越多，房贷利率也越高。这是因为贷款期限长意味着银行承担的风险更大。
贷款额度越大，银行承担的风险也越大，房贷利率也越高。这是因为贷款额度大意味着借款人偿还能力更弱。
贷款方式分为等额本息和等额本金，不同贷款方式的房贷利率不同。等额本息的房贷利率高于等额本金，但每月还款额度更稳定。
个人信用状况对房贷利率也有影响。信用良好的借款人可以获得较低的房贷利率，而信用不良的借款人可能会获得较高的房贷利率。
担保方式分为抵押贷款和信用贷款。抵押贷款的房贷利率低于信用贷款，因为抵押贷款有抵押物保障，银行承担的风险更小。
一些特殊政策或市场因素也会影响房贷利率，如政府补贴、经济形势等。
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