房贷基准利率lpr什么意思？用途、计算方法详解

房贷基准利率LPR：定义与用途

房贷基准利率（LPR）是指商业银行向最优质客户发放贷款时的报价利率，是个人住房贷款利率定价的基础。LPR由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心（NIBR）根据市场供求情况每季度公布一次。

LPR具有以下用途：

确定个人住房贷款利率：LPR是个人住房贷款利率定价的基础，银行在发放贷款时，会根据LPR加上一定点数形成贷款利率。

反映市场利率：LPR反映了当前市场利率水平，是判断经济景气程度的重要指标之一。

LPR的计算方法

LPR的计算方法分两个阶段：

报价阶段：由18家主要商业银行作为报价行，根据自身资金成本和风险溢价，向NIBR提交贷款利率报价。

加权平均阶段：NIBR将报价利率按照各报价行规模和信用评级加权平均，形成LPR。

贷款利率与LPR的关系

个人住房贷款利率通常由LPR加点组成，点差由银行根据借款人资信情况、贷款期限等因素确定。一般来说，资质较好的借款人，贷款利率会相对较低，点差也会较小。

房屋贷款与LPR浮动

目前，大部分个人住房贷款都采用LPR浮动利率，即贷款利率会随着LPR变动而变动。当LPR下调时，贷款利率也会相应下调，借款人可以省下利息支出；当LPR上调时，贷款利率也会上调，借款人需要支付更多利息。

需要注意的是，房屋贷款利率的调整通常有一定周期，具体调整周期由银行规定。借款人在申请贷款前，应充分了解相关规定，避免利率变动带来的影响。

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