贷款利息计算与还款计划

贷款时，利率是决定贷款成本的关键因素之一。本文将重点讲解贷款利率的计算方式及基于不同还款方式的还款计划制定。

利率计算

贷款利率通常以年利率形式表示，即一年内借款金额产生的利息百分比。贷款利率3.5%，意味着每年将产生贷款金额3.5%的利息。

利息计算公式

贷款利息计算公式为：

利息 = 贷款金额 × 年利率 × 利息期限

例：贷款 100 万元，利率 3.5%，利息期限一年，则一年的利息计算如下：

利息 = 1,000,000 × 0.035 × 1 = 35,000 元

还款计划

贷款还款计划通常以月供或年供的形式制定，可以采取等额本金还款法或等额本息还款法两种方式。

等额本金还款法

等额本金还款法下，每月或每年偿还的本金相等，利息部分逐月递减，逐渐减少利息支出。

等额本息还款法

等额本息还款法下，每月或每年还款额固定，包括本金和利息部分，前期利息支出较高，后期本金还款比例逐渐增大。

还款计划示例

假设贷款 100 万元，利率 3.5%，贷款期限 10 年，选择等额本息还款法，则每月还款额为：

月供 = 11,038.91 元

还款计划表如下：

| 期数 | 本金 | 利息 | 余额 |

|---|---|---|---|

| 1 | 7,961.09 | 3,077.82 | 992,038.91 |

| 2 | 8,001.19 | 3,037.72 | 984,037.72 |

| 3 | 8,041.71 | 2,997.20 | 976,029.53 |

| ... | ... | ... | ... |

| 120 | 11,038.91 | 0.00 | 0.00 |

等额本金还款法下，每月还款额逐年递减，还款计划表如下：

| 期数 | 本金 | 利息 | 余额 |

|---|---|---|---|

| 1 | 10,200.00 | 2,838.91 | 989,800.00 |

| 2 | 10,223.94 | 2,814.97 | 979,576.06 |

| 3 | 10,248.54 | 2,790.37 | 969,327.52 |

| ... | ... | ... | ... |

| 120 | 11,038.91 | 0.00 | 0.00 |

注意事项

贷款前应根据自身还款能力选择合适的贷款利率和还款方式，并充分考虑贷款期限等因素。同时，应注意利率可能随市场情况变化，宜关注贷款合同中利率浮动条款。