贷款100万利率4.6和4.45的区别
贷款利率对还款总额有显著影响。以贷款100万元为例，利率相差0.15%，会对还款额产生较大差异。
还款额差
假设贷款期限为20年，等额本息还款方式。计算公式如下：
每月还款额 = 本金 [(利率 / 12) (1 + 利率 / 12)^N] / [(1 + 利率 / 12)^N - 1]
其中：
本金：1,000,000元
利率：4.6%或4.45%
N：还款期数，20年 x 12 = 240期
计算结果如下：
| 利率 | 每月还款额 |
|---|---|
| 4.6% | 5,374.42元 |
| 4.45% | 5,317.67元 |
利息差
还款期满，利率4.6%的贷款总利息为1,005,371元，而利率4.45%的贷款总利息为969,789元，利息差为35,582元。
首付影响
利率较低时，首付比例影响减小。例如，首付30%的情况下，利率4.6%的贷款每月还款额为3,762.09元，利率4.45%的贷款每月还款额为3,722.33元。
贷款利率看似微小的差异，但长期来看对还款总额和利息支出影响显著。因此，在贷款前选择合适的利率尤为重要。借款人应根据自身还款能力和期限选择利率，并综合考虑首付比例等因素，确保贷款不给自己带来过重负担。
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